FinTech (Finanztechnologie) bezieht sich auf Computertechnologie, die Unternehmen die Verwaltung finanzieller Aspekte des Unternehmens erleichtert. Die innovative Technologie steht bei der Erbringung von Finanzdienstleistungen im Wettbewerb mit traditionellen Finanzinstituten, einschließlich Banken. Es ist zu einem festen Bestandteil bei der Bereitstellung kostengünstiger Finanzdienstleistungen für Verbraucher auf der ganzen Welt geworden.
Weltweit ist der FinTech ein florierender Sektor, der allein im Jahr 2017 Investitionen in Höhe
von 31 Milliarden US-Dollar hat. Die Branche bricht langsam die alten Finanzstrukturen ab und bietet innovative Lösungen durch Nutzung von Technologie.
Wenn es darum geht, in ein FinTech-Unternehmen zu investieren, ist China eines der besten Ziele.
FinTech-Investitionen in China
beliefen sich im vergangenen Jahr
auf 2,8 Milliarden US-Dollar . Die durchschnittlichen Investitionen in diesem Sektor beliefen sich in den letzten zwei Jahren auf 6,4 Milliarden US-Dollar. Die Anzahl der FinTech-Deals stieg 2017 auf rund 146 an, was das aktive FinTech-Ökosystem in China widerspiegelt.
In diesem Artikel haben wir eine detaillierte Analyse des FinTech-Geschäfts in China vorgelegt. Außerdem erfahren Sie den Grund für das Wachstum in diesem Sektor und wie man in den Sektor investiert.
Ein Überblick über den FinTech-Sektor in China
FinTech-Geschäft boomt in China. Die Technologie hat eine Plattform geschaffen, in der kleine Unternehmen bei der Bereitstellung finanzieller Lösungen für Verbraucher gleichberechtigt mit größeren Unternehmen konkurrieren können.
Um die Chancen zu verstehen, die der Sektor für ausländische Investoren bietet, sollten Sie den Status der Branche, den breiteren Markt, die wichtigsten Akteure und das regulatorische Umfeld für das FinTech-Geschäft in China kennen.
FinTech wird in der Regel als kleines Unternehmen in China gegründet. Die Branche ist relativ neu. Die Mehrheit der Unternehmen besteht aus Start-ups. Ein genauerer Blick auf die Branche zeigt, dass die FinTech-Geschäftsmodelle im Land florieren. Die Branche bietet eine Reihe innovativer Dienstleistungen mit erfolgreichen Ergebnissen.
Die Wachstumskurve für die meisten FinTech-Geschäfte in China war insbesondere im Peer-to-Peer-Lending-Bereich sehr schlecht. Die wichtigsten
FinTech-Sektoren in China umfassen Folgendes.
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Mobile Zahlungen,
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Konsumentenkredite,
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Online-Kreditvergabe
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Online-Geldmarktfonds,
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Online-Brokerage und
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Persönliches Finanzmanagement.
Von den 27 FinTech-Unternehmen, die als Einhörner gelten oder deren Bewertungen über eine Milliarde US-Dollar liegen, haben neun ihren Sitz in China.
In den letzten fünf Jahren ist in der Branche ein beträchtliches Investitionswachstum zu verzeichnen. Nach einem relativ bescheidenen Jahr im Jahr 2014 ist das FinTech-Geschäft in China schnell gewachsen.
Zwischen 2014 und 2016 sind die Investitionen in FinTech-Unternehmen in China von 500 Mio. USD auf rund 6,4 Mrd. USD gestiegen. Dies zeigt deutlich, dass es in diesem Sektor viel Potenzial gibt, eine hohe Kapitalrendite zu erzielen.
Ein
Bericht einer britischen Firma hat gezeigt, dass die Investitionen in diesem Sektor gegenüber der Benchmark von 2013 in Höhe von 856 Mrd. RMB heute deutlich gestiegen sind. Der Anstieg war im Wesentlichen im Bereich der Peer-to-Peer-Kredite zu verzeichnen, wo die Investitionen 10,825 Mrd. RMB betrugen.
Der chinesische FinTech-Raum hat von Investoren aus dem Bereich Venture Capital (VC) großes Interesse gefunden. Die Investition hat deutlich zugenommen und ist zweistellig gestiegen.
Die Gründe für das explosive Wachstum des FinTech-Geschäfts in China
Im Jahr 2016 hatte China
die USA auf dem globalen FinTech-Investmentmarkt
überholt . Für das phänomenale Wachstum der FinTech-Unternehmen in China gibt es verschiedene Gründe. Das einzigartige Technologie-Ökosystem des Landes hat die Entwicklung des FinTech-Wunders beschleunigt. Das Land verfügt über eine technisch versierte Bevölkerung, ein lockeres regulatorisches Umfeld und mangelnde Markteintrittsbarrieren im Finanzsektor.
Das unkomplizierte Bankensystem in China steht im Gegensatz zu der gut entwickelten Infrastruktur der FinTech-Unternehmen. Die meisten der bestehenden Finanzunternehmen befinden sich in staatlichem Besitz und konzentrieren sich darauf, die Bedürfnisse staatseigener Unternehmen in China zu erfüllen. Diese Schwäche im Bankkreditgeschäft ist auf das Fehlen der Kreditwürdigkeit und Sicherheiten von KMU zurückzuführen.
Der schnelle Urbanisierungsprozess hat zu einer großen Nachfrage nach Finanzdienstleistungen geführt. Tatsache ist jedoch, dass der Finanzsektor weitgehend unterentwickelt ist. Dies hat zu einem wachsenden Bedarf an Finanzdienstleistungen im Land geführt.
FinTech-Unternehmen schließen die Lücke bei der Bereitstellung von Dienstleistungen für Unternehmen und Einzelpersonen in China. Online-Kreditvergabe und mobile Zahlungen richten sich nach Ausgaben und Kreditanforderungen und sind die beiden populären Segmente mit großem Potenzial in der Branche.
Ein weiterer Grund für ein erstaunliches Wachstum im FinTech-Sektor ist das steigende Einkommen der Mittelschicht. Rund 225 Millionen Haushalte verdienten zwischen 11.500 und 43.000 US-Dollar. Diese gesamte Gruppe kann sich mit der gesamten Bevölkerung der USA messen, die rund 323 Millionen beträgt. Es gibt mehr als 772 Millionen Internetnutzer in dem Land, das mehr ist als die gesamte Bevölkerung Europas. Die meisten von ihnen nutzen mobile Geräte, um auf das Netz zuzugreifen.
Regulierungen sind ein weiterer Grund für das Wachstum des FinTech-Geschäfts in China. Zwischen 2013 und 2015 waren die Vorschriften in China locker, um das explosive Wachstum des Sektors zu beschleunigen. China befindet sich in einer Übergangsphase zu einer konsumabhängigen Wirtschaft. Die Regierung unterstützt jede Innovation, die die Konsumgewohnheiten der Verbraucher erhöht, in hohem Maße. FinTech spielt dabei eine wichtige Rolle.
Experten sagen, dass aufsichtsrechtliche Arbitrage einer der Hauptgründe war, die FinTech-Geschäfte in China florieren ließen. Um das Betrugsrisiko zu verringern, hatte die Regierung in der Folge neue Regelungen für den Sektor erlassen.
Die soziale Interaktion mit Technologie ist auch ein Grund für die steigende Nachfrage nach FinTech-Unternehmen in China. WeChat, das 2013 eingeführt wurde, wurde von einer großen Bevölkerungsbasis übernommen. Heute gibt es fast 889 Millionen aktive Benutzer des Online-Chats. Das Einzigartige an dieser Chat-App war, dass sie die "Sozialisierung der Finanzen" durch rote Pakete ermöglichte, die digitales Bargeld darstellten. Viele Beobachter glauben, dass die Chat-Software ein kulturelles Phänomen geschaffen hat, das den Weg für die Einführung von FinTech-Diensten im Land ebnete.
Die Beliebtheit von Online-Unternehmen wie Alibaba und anderen E-Commerce-Websites ebnete den Weg für FinTech-Unternehmen. Die Verbraucher strömen zu Online-Marktplätzen wie Tmall und Taobao, die sich im Besitz von Alibaba befinden. Der Internet- und Mobilfunkboom ermutigte die chinesischen Verbraucher, Online-Dienste zu nutzen, die die traditionelle Einzelhandelsinfrastruktur ersetzten. Die E-Commerce-Unternehmen waren der Vorläufer des Aufstiegs von FinTech-Unternehmen in China, die sich auf Online-Zahlungen konzentrieren.
Alipay war eine der ersten FinTech-Plattformen, die von der Alibaba-Gruppe eingeführt wurde. Die Zahlungsplattform hatte eine Parallele zu Paypal- und eBay-Zahlungsplattformen bereitgestellt. Die Verbreitung von Online-Unternehmen und Zahlungsplattformen war der Schlüsselfaktor für das explosive Wachstum von FinTech-Unternehmen.
Zukunft der FinTech-Industrie in China
Heute besteht eine große Kluft zwischen der Nachfrage und dem Angebot von FinTech-Dienstleistungen in China. Es gibt nur wenige Unternehmen, die eine Zahlungsplattform für Dritte anbieten. Alipay hatte einen Anteil von rund 51 Prozent, Tenpay einen Anteil von 33 Prozent. Beide Unternehmen besitzen zusammen einen Marktanteil von 84 Prozent.
Die Branche befindet sich derzeit noch in den Kinderschuhen. Dies ist trotz der Tatsache, dass es in der Branche ein phänomenales Wachstum gegeben hat. Die digitale Revolution der Finanzdienstleistungen hält weiter an. Für FinTech-Unternehmen in China ist dies eine großartige Gelegenheit, eine überdurchschnittliche Kapitalrendite zu erzielen.
Die digitale Störung in diesem Sektor hat das Potenzial, die Relevanz herkömmlicher Finanzinstitute zu reduzieren. FinTech-Unternehmen in China können dabei helfen, eine Finanzstruktur zu schaffen, die für die Verbraucher günstig ist. Sie können dazu beitragen, schnellere, bessere und billigere Finanzdienstleistungen für chinesische Verbraucher zu schaffen. Dies macht sie zu einem unverzichtbaren Rückgrat des industriellen und kommerziellen Sektors.
Ausländische Investoren können auf vielfältige Weise von Investitionen in den FinTech-Sektor in China profitieren. Technologieunternehmen, einschließlich kleiner und mittlerer Unternehmen, genießen Steuerpräferenzen und viele andere staatliche Anreize. Die Regierung gewährt Venture Capital (VC) -Firmen Steuervergünstigungen, um sie zu ermutigen, in Start-up-Unternehmen zu investieren.
Steueranreize für qualifizierte Tech-Unternehmen beinhalten einen reduzierten Steuersatz von 15 Prozent, der um 10 Prozent unter dem Normalsatz liegt. Sonderwirtschaftszonen erlauben auch die Befreiung von der Einkommensteuer für die ersten zwei Jahre und die Steuerermäßigung um 50 Prozent für weitere drei Jahre.
Der Steuersatz für qualifizierte Unternehmen mit niedrigem Gewinn beträgt 20 Prozent. Der Betrag des zu versteuernden Einkommens kann weiter reduziert werden, wenn das Jahreseinkommen unter einer bestimmten Schwelle liegt. Eine VC-Firma, die zwei oder mehr Jahre in ein kleines oder mittleres FinTech-Unternehmen investiert, kann mehr als 70 Prozent des zu versteuernden Einkommens ausgleichen.
Einstieg in den FinTech-Sektor in China
Ausländische Investoren sollten kluge Investitionen tätigen und gleichzeitig die Zusammenarbeit und Offenheit der chinesischen Wirtschaft voll und ganz anerkennen. Ausländische Investoren können auf verschiedene Weise mit einem lokalen Unternehmen zusammenarbeiten, um auf dem Markt Fuß zu fassen. Dazu gehören Ausländer, die ein Joint Venture (JV) oder Foreign Invested Partnership Enterprise (FIPE) gründen.
Laut der internationalen Finanzfirma
Earnest and Young (E & Y) können ausländische Investoren die Möglichkeiten des boomenden FinTech-Sektors auf zwei Arten nutzen.
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Öffnen Sie einen neuen Markt für die lokalen chinesischen Verbraucher, die in Übersee investieren
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Bereitstellung von neuen Funktionen für chinesische FinTech-Unternehmen im Bereich der Automatisierung von Banksystemen und des Risikomanagements
Die Risikokapitalfirmen in China können lokalen Startup-Unternehmen dabei helfen, erfolgreich zu sein und den Expansions- und Wachstumsprozess des FinTech-Sektors zu beschleunigen. Zum Beispiel können sie in den Immobilienmarkt eintreten, sodass Benutzer Wohnungen mit einer App mieten können. Sie können auch verschiedene Finanzprodukte an die lokalen Verbraucher verkaufen.
Unternehmen, die normalerweise nicht zur FinTech-Branche gehören, können auch vom FinTech-Boom in China profitieren. Unternehmen, die auf künstliche Intelligenz (KI) und Big Data spezialisiert sind, werden von den größeren Unternehmen wie AliPay und Tencent eine erhöhte Nachfrage erfahren, was zu einer hohen Rentabilität führt.
Für den Einstieg in die FinTech-Branche müssen verschiedene regulatorische Anforderungen erfüllt werden. Die People's Bank of China hatte am 21. März 2018 neue Regelungen eingeführt. Die neuen Regelungen sind spezifischer und klarer hinsichtlich des Zugangs zum digitalen Zahlungsmarkt in China.
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Ausländische Unternehmen, die im Land digitale Zahlungsdienste anbieten möchten, sollten ein Unternehmen mit ausländischer Beteiligung gründen
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Entwickeln Sie eine Notfallwiederherstellung und einen sicheren Betriebsplan, der bestimmte Standards erfüllt
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Lokalisieren Sie Finanzdaten und persönliche Informationen, die von einem Payment Service Operator (PSO) erfasst werden. Die Daten müssen nur in China verarbeitet, gespeichert und analysiert werden
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Erfüllen Sie alle lokalen, nationalen und staatlichen Anforderungen in Bezug auf das Management von operationellen Risiken, Corporate Governance und das Management von Fonds.
Fazit
Das Internet hat es kleinen Unternehmen ermöglicht, große Wirkung zu erzielen. Wenn Sie die Bedeutung der Internet- und E-Commerce-Technologie heute erkennen, wird es einfacher sein, die Bedeutung von FinTech zu verstehen, die den Weg für den zukünftigen Erfolg in China ebnet.
Denken Sie daran, dass Sie zu Beginn keine großen Investitionen tätigen sollten, um sofort große Einnahmen zu erzielen. Dies kann ein kostspieliger Fehler sein. Anlagen in Schwellenländern wie China sind mit bestimmten Risiken verbunden. Sie sollten es vermeiden, zu Beginn eine große Summe zu investieren, und erst dann langsam investieren, wenn Sie Gewinne erzielen. Auf diese Weise können Sie eine Geschäftsbeziehung aufbauen und vermeiden, zu viel Geld zu verlieren, falls die Dinge nicht nach Plan ablaufen.
Tatsache ist, dass chinesische Gesetze recht komplex sein können. Sie müssen über das Anti-Monopol-Gesetz und die Vorschriften für ausländische Investoren Bescheid wissen, die mit einem inländischen FinTech-Unternehmen zusammenarbeiten oder es kaufen.
Um die Chancen in China optimal zu nutzen, müssen Sie sich mit einem lokal ansässigen Unternehmen zusammenschließen. Dies ist notwendig, um sicherzustellen, dass der Aufbau eines FinTech-Geschäfts in China schnell und reibungslos verläuft. Dies wird dazu beitragen, Bußgelder und andere Strafen für die Nichteinhaltung der örtlichen Vorschriften und Vorschriften zu vermeiden.
